О том, как снизить долг, ежемесячные выплаты, и остановить давление коллекторов без банкротства, и пойдет речь ниже.

Решение проблемы с кредитами и займами может быть как в судебном порядке, так и в досудебном. В любом случае - исключительно основываясь на законодательстве Российской Федерации.

Это важно по следующим причинам:

• Вы прекращаете платить и тратить деньги впустую, погашая только проценты, штрафы и пролонгации;
  
• Законодательство в данном случае защищает Вас от звонков коллекторов;
  
• Законодательство защищает Вас от начисления непомерных штрафов и неустоек (долг практически всегда можно снизить);
  
• Банк быстрее пойдет навстречу и предложит выгодные условия погашения долга, если Вы не платите по кредитам.
  

Примечание: Когда Вы прекращаете выплаты, Вам начнутся звонки от служб взыскания банков и МФО. Их можно снизить и в последствии полностью прекратить. Об этом Вы можете прочитать в разделе "Как защититься от коллекторов"

После прекращения выплат по кредитам и займам Вам необходимо проинформировать банк или МФО, о том, что Вы готовы погашать долг, но при условии списания неустоек и снижения платежа.
Для этого Вы отправляете по почте или относите напрямую в отделение кредитору "Заявление на изменение условий договора".
(образцы заявлений Вы можете скачать в разделе "Образцы заявлений")

В данном заявлении обязательно укажите причины, по которым у Вас возникли сложности с выплатами кредитов, и подтвердите это документами. Например:

• Снижение дохода - справкой 2НДФЛ
  
• Болезнь - Больничные листы и выписки из карточки пациента
  
• Увольнение - скан-копия трудовой книжки, и т. д.

Помимо этого, если банк не предоставляет Вам документы и подробную информацию о структуре долга, Вам необходимо подать жалобы в Роспотребнадзор и ЦБ РФ.

Так что нужно сделать:

Шаг 1: Пойти в суд и ознакомиться с материалами дела.

Шаг 2-а: Если банк требует к погашению только сумму основного долга и сумму непогашенных процентов - без неустоек и штрафов сверху - просто напишите в суд Согласие с требованиями кредитора. Вы даже можете не идти в суд.
Шаг 2-б: Если кредитор требует высокие неустойки и штрафы, то напишите Возражение на исковое, в котором предоставьте расчет неустоек по закону. Рассчитать неустойки Вы можете через любой онлайн-сайт по расчету неустоек (например, этот: http://395gk.ru). Практически всегда судьи выступают на стороне заемщика и снижают неустойки до минимума - до 2 000-3 000 рублей.

Шаг 3: После того, как суд вынес решение, периодически связывайтесь с Вашим районным отделением ФССП, чтобы, когда решение суда передадут приставам, они не заблокировали весь доход, а начали удерживать только его половину.

Итог: Все. После решения суда Ваш долг зафиксирован, снижен, и выплаты будут не более 50% от дохода!

Если в досудебном порядке вопрос не решен, то задача заемщика - подавать в суд первым или вынудить кредитора подать в суд.

Как это сделать:

Сначала требуется написать Досудебную претензию. Для написания претензии следуйте следующим рекомендациям:

Будьте готовы к тому, что суд откажет в Ваших требованиях. Такова практика.

Суд удовлетворяет требования заемщика по снижению неустойки, когда сам банк подает в суд (хоть это и звучит странно), и отклоняет требования, когда в суд подает заемщик.

В итоге кредитор либо идет на мировую и предлагает Вам варианты снижения долга и платежей, либо сам в течение 2-3 месяцев подает на Вас в суд.
Что делать в таком случае - Вы уже знаете. Мы писали об этом тут: Если банк подал в суд

По практике, с каждым кредитором вопрос решается 4-6 месяцев. Для ускорения положительного решения Вы можете с несколькими кредиторами вести переговоры и претензионные действия одновременно.
Важно не сидеть на месте и не ждать, что ситуация решится сама собой, и тогда Вы добьетесь:

• Снижения и фиксации суммы долга;
  
• Снижения всех платежей;
  
• Защиты себя и близких от коллекторов.
  

И по итогу - комфортной жизни без долгов!